Nợ xấu có vay thế chấp được không? Cách kiểm tra, xoá

Bởi Nguyễn An Nhiên

Tình trạng nợ xấu có thể xảy ra với bất cứ ai khi gặp phải tình hình kinh tế khó khăn. Bạn cũng đang vướng phải nợ xấu lại cần vay một khoản vốn và không biết nợ xấu có vay thế chấp được không

Bạn loay hoay chưa biết làm sao để giải quyết vấn đề? Ficombank sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc liên quan tới nợ xấu và vay thế chấp ngay trong bài viết sau đây. 

Nợ xấu là gì? 

nợ xấu

Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi, đây là một thuật ngữ dùng để biểu thị tình trạng nợ quá hạn, nợ lâu ngày không trả. Khi người vay không thể chi trả khoản nợ đúng như thời gian quy định trong hợp đồng, thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày sẽ bị liệt vào nợ xấu. 

Những người bị đưa vào danh sách nợ xấu, thông tin của của họ sẽ được thống kê trên hệ thống của Trung Tâm Thông tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam CIC. Người vướng nợ xấu sẽ bị hạn chế rất nhiều khi có nhu cầu vay vốn tại hệ thống ngân hàng và các công ty tài chính tín dụng. Nợ xấu được chia ra thành 5 nhóm với các mức độ khác nhau như sau: 

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

Đây là nhóm nợ xấu ít nghiêm trọng nhất. Với trường hợp nợ trong hạn, có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn. Nợ quá hạn dưới 10 ngày, được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi cùng với lãi còn lại đúng hạn. 

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

Với nhóm nợ xấu này, là những đối tượng khách hàng có khoản nợ quá hạn từ 10-90 ngày. Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu. 

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Các đối tượng bị liệt vào nhóm nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm các trường hợp: có khoản nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu dưới 30 ngày. 

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

Các trường hợp bị liệt vào nhóm nợ xấu 4 bao gồm: Nợ quá hạn từ 180 – 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn nợ lần đầu từ 30 – 90 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn nợ lần thứ 2 quá hạn dưới 30 ngày. 

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn 

Đây là nhóm nợ xấu nghiêm trọng nhất, các trường hợp bị liệt vào nhóm nợ xấu này bao gồm: nợ quá hạn trên 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá 90, nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2 quá 30 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên. 

Xem thêm:

Nợ xấu có thể vay thế chấp ngân hàng được không? 

Nợ xấu có thể vay thế chấp ngân hàng được không?

Các ngân hàng và tổ chức tài chính tín dụng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của từng cá nhân để quyết định có hỗ trợ vay vốn cho hay không. Chính vì thế mà tùy vào tình trạng nợ xấu, khách hàng sẽ được xem xét và duyệt khoản vay. 

Đối với nợ xấu nhóm 1, 2

Nếu bị liệt vài danh sách nợ xấu, cho dù là nợ xấu nhóm 1 ít nghiêm trọng nhất thì bạn cũng sẽ gặp phải những hạn chế khi thực hiện các khoản vay thế chấp tại ngân hàng. 

Tuy nhiên khi rơi vào nợ xấu nhóm 1, 2 sau khi tất toán khoản vay đầy đủ, bạn sẽ vẫn có cơ hội được ngân hàng hỗ trợ cho vay. 

Tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng, điều kiện để được xem xét và duyệt khoản vay nợ xấu là khác nhau.Điều kiện để được hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 1, 2 như sau: 

  • Chỉ xem xét cho vay thế chấp nợ xấu với những trường hợp nợ xấu dưới 1 tháng.
  • Bắt buộc phải chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng chi trả nợ. 
  • Bắt buộc phải chứng minh được lý do nợ xấu là là khách quan, không cố ý. 
  • Tài sản thế chấp phải có giá trị, được đánh giá cao,  hạn mức vay không quá cao so với giá trị tài sản. 

Đối với nợ xấu nhóm 3, 4, 5

Từ nhóm nợ xấu thứ 3 trở đi, gần như không có bất cứ ngân hàng nào hỗ trợ bạn thực hiện vay thế chấp. Để tiếp tục vay vốn tại ngân hàng, bạn buộc phải tất toán nợ xấu đầy đủ và chờ đợi được xóa nợ xấu trên hệ thống của trung tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam.

Tuy không thể tại ngân hàng khi rơi vào nợ xấu nhóm 3,4,5 nhưng có rất nhiều tổ chức tín dụng vẫn hỗ trợ cho vay các nhóm nợ xấu này. Nhiều khách hàng đã lựa chọn giải pháp vay online tín chấp với hạn mức thấp khi cần vay vốn mà lại vướng phải nợ xấu. 

Thời hạn xóa nợ xấu như thế nào? 

Tùy vào tình trạng nợ xấu mà thời gian xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống của CIC sẽ khác nhau. Theo quy định của CIC thời gian xóa nợ xấu của từng nhóm nợ xấu như sau. 

  • Nợ xấu nhóm 1: Đối với nhóm nợ này chỉ cần thanh toán nợ đúng hạn sẽ không gặp vấn đề khi thực hiện vay lại. 
  • Nợ xấu nhóm 2: Sau khi tất toán nợ đầy đủ cả gốc lẫn lãi, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa trên hệ thống CIC sau 12 tháng. 
  • Nợ xấu nhóm 3, 4, 5:  Sau khi tất toán nợ đầy đủ cả gốc lẫn lãi, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa trên hệ thống CIC sau 5 năm. 

Danh sách ngân hàng cho vay thế chấp nợ xấu

Hầu như tất cả các hệ thống ngân hàng tại Việt Nam đều bài trừ và không chấp nhận cho vay nợ xấu. Tuy nhiên vẫn có một số ngân hàng có các chính sách hỗ trợ đối với các khách hàng vay vốn có lý do vướng phải nợ xấu khách quan và có nguồn thu nhập ổn định. 

Tùy vào mức độ nợ xấu và điều kiện mà bạn đáp ứng được, ngân hàng sẽ xem xét và duyệt hồ sơ vay vốn của bạn. Bạn chỉ có thể được xem xét cho vay thế chấp ngân hàng trong thời điểm bị nợ xấu khi thuộc nhóm nợ xấu 1 và 2. 

Đối với nhóm nợ 3,4,5 bắt buộc phải thanh toán đầy đủ khoản vay cả gốc và lãi, được xóa nợ xấu sau 5 năm bạn mới có thể thực hiện vay lại. Danh sách các ngân hàng hỗ trợ xem xét cho vay thế chấp nợ xấu: 

  1. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank)
  2. Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank)
  3. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
  4. Ngân hàng TMCP Thương Tín ( Sacombank)
  5. Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
  6. Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam Á Bank)
  7. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam ( BIDV)
  8. Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB)

Lưu ý gì khi vay thế chấp nợ xấu? 

Danh sách ngân hàng cho vay thế chấp nợ xấu

Trên thực tế, không có bất cứ ngân hàng nào công khai cho vay đối với các trường hợp đang bị nợ xấu. Vì vậy không nên tới trực tiếp phòng giao dịch của các ngân hàng và hỏi về thông tin cho vay nợ xấu. Chắc chắn bạn sẽ bị nhân viên ngân hàng từ chối vì đây là quy định. 

Tìm hiểu kỹ thông tin, chính sách của các ngân hàng cho vay nợ xấu vì không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ và chính sách của các ngân hàng sẽ khác nhau. Vay vốn trong thời điểm bị nợ xấu bạn phải chấp nhận rằng khoản vay của bạn có hạn mức không quá cao. Lựa chọn hạn mức phù hợp tỷ lệ duyệt hồ sơ vay sẽ cao hơn. 

Bên cạnh đó hãy cung cấp đầy đủ và trung thực về thông tin tình trạng nợ xấu của bạn. Cố gắng chứng minh lý do bị nợ xấu bởi yếu tố khách quan và không cố ý. Chứng minh bạn có thu nhập tốt và ổn định để tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay. 

Kết luận. 

Trong trường hợp vướng phải nợ xấu, bạn vẫn có cơ hội vay thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên không nhiều ngân hàng chấp nhận hỗ trợ cho vay nợ xấu. Tùy vào tình trạng nợ xấu và điều kiện bạn có thể đáp ứng từ phía ngân hàng sẽ quyết định hồ sơ vay của bạn có được duyệt hay không. 

Vừa rồi Ficombank đã giải đáp cho bạn nhưng vấn đề xoay quanh câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp được không? Hy vọng những thông tin trong bài viết đã giúp ích cho bạn. 

Có thể bạn chưa biết!

5/5 - (1 bình chọn)

Bài viết liên quan

Để lại một bình luận