15+ Vay tiền trả góp 12 tháng uy tín, lãi suất thấp mới

Bởi Nguyễn An Nhiên

Nhu cầu vay tiền trả góp 12 tháng tại các ngân hàng cũng như công ty tài chính hiện nay ngày một tăng cao. Bởi gói vay này vô cùng nhanh chóng và dễ thực hiện.

Nếu như người đi vay có nhu cầu vay khoản vay này mà chưa tìm được địa chỉ uy tín thì Ficombank.com.vn sẽ cập nhật và giải đáp vấn đề này cũng như những tin tức liên quan gói vay tiền mặt đang được cộng đồng quan tâm trong thời gian vừa qua nhé!

Vay tiền trả góp 12 tháng là gì?

Vay tiền trả góp 12 thángVay tiền trả góp 12 tháng là một hình thức vay tiền hạn mức dao động 10 triệu trở lên mà người vay sẽ trả nợ dần ra thành nhiều kỳ hạn trong vòng 12 tháng. Kỳ hạn trả nợ có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm tùy theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. 

Với hình thức này, người vay sẽ không phải dồn toàn bộ số tiền vay vào một lần trả nợ mà có thể trả dần trong nhiều lần, giúp giảm bớt áp lực tài chính. Các khoản vay trả góp thường được sử dụng để mua sắm, đầu tư kinh doanh hoặc giải quyết các khó khăn tài chính ngắn hạn.

TOP Đơn vị vay online trả góp uy tín 2023

Crezu

Crezu

Cho vay 0% lãi suất

Finloo

Finloo

Mới 2023

Mazilla

Mazilla

1.5% mọi kỳ hạn

Visame

Visame

1.5% mọi kỳ hạn

Credilo

Credilo

1.5% mọi kỳ hạn

Có thể vay tiền trả góp 12 tháng như thế nào?

1. Vay tiêu dùng cá nhân

Vay tiêu dùng cá nhân là hình thức vay tiền để sử dụng cho các mục đích cá nhân như mua sắm, đi du lịch, trang trí nhà cửa, thanh toán hóa đơn, chi trả cho các khoản chi phí khác. Khi vay tiêu dùng cá nhân, khách hàng sẽ nhận được số tiền vay trực tiếp vào tài khoản và phải trả nợ và lãi theo định kỳ.

Vay tiêu dùng cá nhân có nhiều lợi ích như đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính cá nhân, không cần cung cấp tài sản đảm bảo và thủ tục đơn giản. Một vài trường hợp lãi suất của khoản vay này thường cao hơn so với các khoản vay có đảm bảo tài sản.

2. Vay đáo hạn ngân hàng

Vay đáo hạn ngân hàng là hình thức vay vốn nhằm thanh toán khoản nợ tại ngân hàng mà bạn đang vay. Khi bạn vay tiền từ ngân hàng, thường sẽ có thời hạn trả nợ. Nếu bạn không đủ tiền để thanh toán nợ khi đáo hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất phạt và có thể thu hồi tài sản đảm bảo nợ.

Để tránh tình trạng này, bạn có thể vay đáo hạn ngân hàng để trả nợ và tiếp tục vay vốn. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc vay đáo hạn cũng sẽ phải trả lãi suất cho khoản vay mới này. Nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay đáo hạn để tránh tình trạng nợ kéo dài và tăng nợ.

3. Vay tiền online 24/24

Vay tiền online là dịch vụ cho phép bạn vay tiền trực tuyến bất cứ khi nào trong ngày, 24 giờ mỗi ngày. Khách hàng chỉ cần truy cập vào website hoặc ứng dụng của đơn vị cho vay, điền đầy đủ thông tin và yêu cầu vay tiền. 

Quá trình đánh giá hồ sơ và phê duyệt sẽ được thực hiện nhanh chóng thông qua hệ thống tự động hoặc bởi nhân viên tín dụng của công ty. Sau khi hồ sơ được chấp thuận, thông tin khoản tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của bạn. Với dịch vụ này, bạn không cần phải đến ngân hàng hoặc các điểm giao dịch trực tiếp để thực hiện các thủ tục vay tiền.

Xem thêm:

Người mới cần lưu ý gì khi vay tiền trả góp 12 tháng?

Người mới cần lưu ý gì khi vay tiền trả góp 12 tháng?

Hiểu rõ chính sách, điều khoản

Trước khi quyết định vay tiền trả góp, bạn nên tìm hiểu kỹ về chính sách và điều khoản của ngân hàng hay tổ chức cho vay. Các điều khoản cần chú ý khi vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND CCCD bao gồm:

  • Mức lãi suất: Bạn cần tìm hiểu kỹ về mức lãi suất áp dụng cho khoản vay của mình, đảm bảo rằng nó hợp lý và không quá cao so với thị trường.
  • Kỳ hạn: Điều này liên quan đến thời gian bạn phải trả nợ và tiền lãi. Kỳ hạn thường được tính bằng tháng, bạn nên chọn thời gian vay phù hợp với khả năng tài chính của mình để tránh gặp khó khăn trong việc thanh toán.
  • Phí dịch vụ: Nhiều tổ chức cho vay sẽ thu phí dịch vụ hoặc phí xử lý hồ sơ. Bạn nên tìm hiểu kỹ về những khoản phí này để tránh bị ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của mình.
  • Quy định về thanh toán trước hạn và phạt vi phạm: Bạn cần đọc kỹ quy định về thanh toán trước hạn và phạt vi phạm (nếu có) để tránh bị mất tiền phạt không cần thiết.

Tìm hiểu lãi vay, chi phí phát sinh

Lãi suất vay tiền trả góp 12 tháng và các chi phí phát sinh là các yếu tố quan trọng cần được tìm hiểu kỹ trước khi vay tiền, để tránh bất ngờ trong quá trình vay và trả nợ. Dưới đây là một số thông tin cơ bản về lãi vay và các chi phí phát sinh khi vay tiền:

  • Lãi suất vay: Đây là khoản tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi vay tiền. Lãi suất được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm mỗi năm và được áp dụng trên số tiền vay. Lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố như thời hạn vay, loại hình vay, tín dụng cá nhân của bạn và tình trạng kinh tế chung.
  • Phí dịch vụ: Ngoài lãi suất, bạn cũng có thể phải trả một số khoản phí dịch vụ khác, chẳng hạn như phí xử lý hồ sơ, phí trả trước hạn, phí chuyển khoản, và phí quản lý tài khoản.

Phân biệt lãi suất giảm dần hay cố định

Trước khi vay tiền người đi vay phải phân biệt được lãi suất giảm dần và lãi suất cố định đều là hai loại lãi suất được áp dụng trong các khoản vay. 

Lãi suất cố định là mức lãi suất được xác định từ đầu và duy trì không thay đổi trong suốt thời gian vay. Trái với lãi suất cố định, lãi suất giảm dần sẽ giảm dần theo từng kỳ hạn trong suốt thời gian vay. 

Đặc điểm vay tiền trả góp 12 tháng như thế nào?

Ưu điểm

  • Hạn mức vay của các ngân hàng và tổ chức tín dụng thường rất hấp dẫn, với số tiền có thể lên đến vài trăm triệu đồng.
  • Đa dạng gói vay tiền trả góp lên đến 24 tháng là một giải pháp tài chính nhanh chóng và hiệu quả: Nếu bạn cần tiền gấp, gói trả góp 12 tháng sẽ giúp bạn có tiền ngay tức thì.
  • Áp lực trả nợ thấp: Khoảng thời gian 12 tháng là đủ dài để bất kỳ ai có thể vượt qua khó khăn và trả nợ một cách dễ dàng.
  • Hình thức trả nợ linh hoạt: Người vay sẽ không bị ép buộc phải trả nợ một cách khó khăn trong một lần.
  • An toàn và minh bạch: Khoản vay của người vay luôn được ngân hàng kiểm soát rõ ràng và đảm bảo minh bạch trên giấy tờ.
  • Quản lý nợ dễ dàng: Khách hàng có thể dễ dàng theo dõi thông tin về tình trạng lãi suất và kỳ hạn thanh toán thông qua ứng dụng của ngân hàng.

Nhược điểm

  • Chi phí lãi suất: Với hình thức vay trả góp, bạn sẽ phải trả thêm chi phí lãi suất theo từng kỳ hạn trả nợ. Do đó, tổng số tiền phải trả sẽ lớn hơn so với việc trả nợ một lần.
  • Rủi ro về khả năng thanh toán: Nếu không có kế hoạch trả nợ và chi tiêu hợp lý, khách hàng có thể dễ dàng bị mắc nợ và rơi vào tình trạng khó khăn tài chính. Việc không trả nợ đúng hạn sẽ ảnh hưởng đến hình ảnh và uy tín của người vay với ngân hàng.
  • Hạn chế về số tiền vay: Hạn mức vay của các gói vay trả góp thường không cao bằng hình thức vay tín chấp thông thường, do đó khách hàng có thể không vay đủ số tiền cần thiết.
  • Ràng buộc về thời gian trả nợ: Bạn sẽ phải trả nợ trong thời gian cụ thể, không linh động như việc vay tín chấp thông thường. Việc không trả đúng thời hạn sẽ dẫn đến mất điểm tín dụng, ảnh hưởng đến khả năng vay tiền sau này.

Hướng dẫn cách vay tiền trả góp 12 tháng nhanh chóng, tiện lợi

Hồ sơ vay

  • Giấy tờ tùy thân: Chứng minh thư (CMT) hoặc thẻ căn cước công dân (CCCD) có thời hạn sử dụng.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Người vay cần cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng hoặc hóa đơn tiền điện, tiền nước trong vòng 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
  • Hồ sơ nợ xấu: Nếu người vay đã từng vay ngân hàng trước đó và gặp khó khăn trong việc trả nợ thì cần cung cấp hồ sơ về tình trạng nợ của bạn để ngân hàng tiến hành xét duyệt.
  • Các giấy tờ khác: Như hộ khẩu, giấy khai sinh, hóa đơn tiền điện, tiền nước và các giấy tờ khác liên quan đến tài chính của người vay.
  • Một số bên cho vay tiền online là công ty tín dụng (có GPKD hoạt động trên 12 tháng) vẫn có thể cho vay trả góp 91 ngày – 1 năm mà không cần thế chấp tài sản, thủ tục vỏn vẹn chỉ cần CMND hoặc CCCD

Điều kiện vay

Để sử dụng các gói vay tiền trả góp 12 tháng, người vay cần phải đáp ứng một số yêu cầu và chuẩn bị giấy tờ cần thiết. 

  • Ngoài việc là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 23 đến 60, người vay cần có các giấy tờ sau để chứng minh thông tin cá nhân:
  • Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân (CCCD) để xác thực danh tính.
  • Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp, ví dụ như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ, giấy phép xây dựng, hoặc chứng chỉ quyền sử dụng đất, nhà.
  • Sao kê chứng minh thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. Giấy tờ này sẽ chứng minh rằng người vay có khả năng thanh toán nợ hàng tháng.

Quy trình thẩm định

  • Đăng ký vay: Người vay tiền trả góp 12 tháng đăng ký vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
  • Nộp hồ sơ: Người vay cung cấp các giấy tờ cần thiết, bao gồm chứng minh nhân dân, giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp và sao kê thu nhập.
  • Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ thẩm định hồ sơ của người vay để xác định khả năng trả nợ và tính toán số tiền vay được.
  • Ký hợp đồng: Sau khi thẩm định hồ sơ thành công, người vay và ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ ký hợp đồng vay.
  • Giải ngân: Sau khi hợp đồng được ký kết, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ giải ngân khoản vay cho người vay.

Lãi suất, thanh toán gói vay trả góp 12 tháng

1. Lãi suất vay

Lãi vay dao động 16% -24% theo giảm dần là phương thức tính lãi vay được áp dụng trong nhiều khoản vay, bao gồm cả vay tiền trả góp 12 tháng. Theo phương thức này, lãi vay được tính trên khoản nợ còn lại sau mỗi kỳ hạn thanh toán. Do đó, mỗi kỳ hạn thanh toán, khoản nợ giảm và lượng tiền lãi phải trả cũng giảm theo.

Ví dụ, nếu bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 18%/năm trong 12 tháng, với phương thức tính lãi giảm dần, lãi suất được tính trên số dư còn lại của khoản nợ sau mỗi kỳ hạn thanh toán. Tham khảo bảng tính minh hoạ lịch thanh toán dưới đây:

Tháng Tiền gốc còn lại Tiền gốc Tiền lãi Tổng tiền trả
1 100,000,000 8,333,333 1,500,000 9,833,333
2 91,666,667 8,333,333 1,375,000 9,708,333
3 83,333,334 8,333,333 1,250,000 9,583,333
4 75,000,001 8,333,333 1,125,000 9,458,333
5 66,666,668 8,333,333 1,000,000 9,333,333
6 58,333,335 8,333,333 875,000 9,208,333
7 50,000,002 8,333,333 750,000 9,083,333
8 41,666,669 8,333,333 625,000 8,958,333
9 33,333,336 8,333,333 500,000 8,833,333
10 25,000,003 8,333,333 375,000 8,708,333
11 16,666,670 8,333,333 250,000 8,583,333
12 8,333,337 8,333,333 125,000 8,458,333

2. Cách thanh toán

Vay tiền trả góp 12 tháng là một hình thức vay tiền không thẩm định mới nhất mà người vay có thể trả nợ dần ra trong nhiều kỳ hạn thay vì phải trả một lần. Mức lãi suất và hạn mức vay thường được thỏa thuận giữa bên cho vay và người vay. Các hình thức thanh toán cho khoản vay bao gồm:

  • Trả góp 0% lãi suất/năm: Đây là cách thanh toán không tính lãi suất trong quá trình vay tiền, đặc biệt giới hạn về hạn mức vay thường rất thấp thường không quá số tiền vay 50 triệu không chứng minh thu nhập.
  • Thanh toán trả góp thông qua công ty tài chính: Đây là hình thức vay tiền để mua các sản phẩm như nhà, xe, đất… dưới hình thức tín chấp, tuy nhiên mức lãi suất thường cao hơn so với các ngân hàng thông thường.
  • Vay trả góp và thanh toán qua thẻ tín dụng: Đây là hình thức thanh toán trả góp số tiền đã vay bằng cách trừ trực tiếp vào tài khoản thẻ tín dụng mỗi khi đến kỳ hạn.

Đánh giá ngân hàng cho vay tiền trả góp 12 tháng mới nhất

1. VPBank

VPBank

  • Hạn mức vay cao: VPBank cung cấp hạn mức vay tối thiểu 20tr và lên 01 tỷ đồng, giúp người vay tiền có thể đáp ứng được các nhu cầu vay vốn lớn.
  • Lãi suất hấp dẫn: VPBank cung cấp lãi suất giảm dần, giúp bạn trả nợ một cách dễ dàng hơn. 
  • Thủ tục đơn giản: VPBank có quy trình thẩm định vay nhanh, đơn giản, tiện lợi. 
  • Hạn mức vay cao: Ngân hàng MSB có chính sách hạn mức vay lên đến vài trăm triệu đồng, phù hợp với nhu cầu vay tiền của nhiều khách hàng.
  • Thủ tục đơn giản: Thủ tục vay tiền trả góp 12 tháng tại MSB khá đơn giản và nhanh chóng. 
  • Lãi suất hợp lý: Lãi suất vay tiền trả góp 12 tháng của MSB khá hợp lý, giúp bạn tiết kiệm chi phí và thanh toán khoản nợ một cách dễ dàng.

2. MBBank

ngân hàng MBBank

  • Hạn mức vay ngân hàng MB khá cao, có thể lên đến vài trăm triệu đồng.
  • Lãi suất giảm dần hấp dẫn, giúp người vay trả nợ dễ dàng hơn.
  • Thủ tục đơn giản và nhanh chóng, không quá phức tạp.
  • Nói không bảo hiểm khoản vay, chính sách vay tiền bảo mật
  • Có nhiều kỳ hạn thanh toán linh hoạt để người đi vay lựa chọn.
  • Hỗ trợ khách hàng thông qua app để quản lý nợ và kỳ hạn thanh toán.

3. TPBank

ngân hàng TPBankNgân hàng TPBank có trụ sở TP. Hồ Chí Minh là một trong những ngân hàng có kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tiền trả góp 12 tháng ưu tiên dành cho người lao động có thu nhập trung bình –  thấp. Đây là một trong những sản phẩm vay của TPBank được người đi vay lần đầu đánh giá cao về tính tiện lợi, linh hoạt và an toàn.

TPBank trong sản phẩm vay tiền trả góp 12 tháng bao gồm mức lãi suất hấp dẫn, hạn mức vay linh hoạt, thủ tục đơn giản, nhanh chóng và dễ dàng cho khách hàng, kèm theo các gói trả góp linh hoạt và thuận tiện.

Lời kết

Ngoài ra, người vay tiền có thể tham khảo thêm một vài tổ chức cho vay lớn nhất hiện nay như: Home Credit, FE Credit, SHB Finance,… Với hình thức vay tiền trả góp 12 tháng khá dễ dàng và nhanh chóng, chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay là có thể vay tiền được rồi. Hy vọng khách hàng sẽ sớm vay được khoản vay này nếu có nhu cầu.

Có thể bạn quan tâm!

5/5 - (1 bình chọn)

Bài viết liên quan

Để lại một bình luận