Vay tiền trả góp là hình thức vay tiền phổ biến nhất hiện nay tại ngân hàng và công ty tài chính. Và trong đó bao gồm gói vay tiền trả góp 48 tháng, đây là một trong những gói vay được nhiều khách hàng quan tâm.
Vậy nếu như bạn đang cần vay một khoản tiền lớn, hãy cùng Ficombank.com.vn tìm hiểu và giải đáp những câu hỏi chi tiết hơn về gói vay cũng như những thông tin liên quan khác dưới bài viết này nhé!
Nội dung
Vay tiền trả góp 48 tháng là gì?
Vay tiền trả góp 48 tháng là hình thức vay trả góp định kỳ cả gốc và lãi hàng tháng trong vòng 48 tháng thay vì trả cả gốc và lãi gói gọn sau 4 năm. Tuy nhiên, thời hạn trả góp của mỗi đơn vị vay có thể khác nhau. Một số đơn vị hỗ trợ trả góp hàng tháng trong khi đó có những đơn vị cho phép trả góp trong 1 hoặc 3 tháng.
Hình thức vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND thường là hình thức vay tín chấp, không yêu cầu thế chấp. Tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể, người vay có thể lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của mình.
Danh sách đơn vị cho vay mới 2023
VPBank – Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
Có thể vay tiền trả góp 48 tháng ở đâu?
1. Vay tín chấp ngân hàng
Vay tiền trả góp 48 tháng theo lương là hình thức vay ngân hàng không yêu cầu thế chấp hoặc người bảo lãnh. Người vay chỉ cần chứng minh thu nhập từ công việc bản thân, thường là thông qua bảng lương hoặc phiếu lương, để đăng ký vay. Thủ tục đơn giản và dễ dàng hơn so với các hình thức vay khác.
Ưu điểm
- Thủ tục xét duyệt cho vay đơn giản, chỉ yêu cầu giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD và chứng minh thu nhập ổn định, như bảng lương hoặc sao kê tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất.
- Hình thức này phù hợp với mọi đối tượng đang đi làm và hưởng lương trên 3 triệu đồng/tháng.
- Thời gian xét duyệt vay nhanh, từ 3 – 5 ngày và mức lãi suất được tính dựa trên tổ chức tài chính của người vay.
2. Vay tiền mặt đa tiện ích
Để sử dụng hình thức vay chỉ cần CMND kèm theo theo hoá đơn, khách hàng không cần phải thế chấp tài sản hay có giấy tờ chứng minh tài chính. Đây là một lựa chọn phù hợp cho những ai muốn vay vốn để đầu tư, kinh doanh hoặc sửa nhà mà không có tài sản để thế chấp.
Hình thức này chỉ áp dụng cho chủ sử dụng dịch vụ điện, nước, truyền hình cáp, internet, với người đứng tên trong hóa đơn có thể là chính bản thân bạn hoặc người thân trong gia đình bạn.
Xem thêm:
- Vay tiền bằng bằng lái B2 ở đâu?
- 5 Ngân hàng cho vay nợ xấu uy tín
- Có nên vay theo SHK CMND hay không?
- Lợi ích của hình thức vay 100 triệu không thế chấp
Các chương trình vay tiền trả góp 48 tháng sẵn có hiện nay
1. Vay tiêu dùng theo sao kê hoặc bảng lương
Hình thức vay tiền trả góp 48 tháng tiêu dùng theo sao kê hoặc bảng lương là một trong những cách thức vay tiền hiệu quả và tiện lợi cho khách hàng. Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo và không yêu cầu người bảo lãnh.
Thay vào đó, bạn chỉ cần cung cấp bảng lương hoặc sao kê tài khoản ngân hàng của mình để xét duyệt hồ sơ cho vay.
2. Vay theo hoá đơn chính chủ
Vay tiền trả góp 48 tháng theo hoá đơn chính chủ là hình thức vay tiền mà người đi vay có thể sử dụng các hoá đơn tiện ích như điện, nước, truyền hình cáp, internet,… để chứng minh khả năng trả nợ để vay tiền trả góp trong 48 tháng.
Bạn chỉ cần đứng tên trên hóa đơn và cung cấp đầy đủ các giấy tờ cá nhân cần thiết (CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh nếu có) và giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng lương, giấy tờ tài khoản ngân hàng,…) thì sẽ được xét duyệt hồ sơ vay.
Ưu điểm của hình thức vay tiền này là rất đơn giản và nhanh chóng, không yêu cầu thế chấp hay người bảo lãnh và thủ tục vay cũng khá đơn giản. Tuy nhiên, lãi suất có thể sẽ cao hơn so với các hình thức vay khác do độ rủi ro cao hơn đối với ngân hàng.
3. Vay theo sim điện thoại trả sau
Vay tiền trả góp 48 tháng theo sim điện thoại trả sau là một hình thức vay tiền tín chấp hiện nay tại một số ngân hàng. Tuy nhiên, cách thức và điều kiện vay có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng.
Thông thường, để vay tiền theo sim điện thoại trả sau, khách hàng cần có các giấy tờ cần thiết như CMND, giấy phép lái xe, hộ khẩu và sao kê tài khoản ngân hàng.
4. Chương trình vay theo tài khoản ngân hàng, thẻ ATM
Nhiều điểm tương đồng với chương trình vay tiền trả góp 24 tháng, cách vay tiền trả góp 48 tháng theo tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM là hình thức vay tiền đòi hỏi bạn phải có tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM có lịch sử giao dịch ổn định và đầy đủ giấy tờ xác thực của chủ tài khoản.
Để được vay tiền theo tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM, người đi vay cần đến các ngân hàng, tổ chức tài chính có cung cấp dịch vụ này và nộp đầy đủ các giấy tờ cần thiết như CMND, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận địa chỉ, sao kê tài khoản ngân hàng/thẻ ATM, hợp đồng lao động hoặc giấy tờ xác nhận thu nhập.
Quá trình xét duyệt và cấp vay sẽ dựa trên lịch sử giao dịch của khách hàng trên tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM, ngoài ra tổ chức tài chính cũng sẽ xét định mức vay và lãi suất dựa trên năng lực thanh toán. Thời gian duyệt và cấp vay thường khá nhanh, chỉ trong vòng 1-3 ngày làm việc.
5. Một số chương trình vay khác
Ngoài các chương trình vay tiền trả góp 48 tháng tín chấp ngân hàng, vay theo bảng lương, hoá đơn chính chủ, sim điện thoại trả sau và tài khoản ngân hàng, thẻ ATM, còn có một số chương trình khác như:
- Vay theo hóa đơn tiền điện tử: Tương tự như vay theo hoá đơn chính chủ, bạn có thể sử dụng hóa đơn tiền điện tử (ví dụ như Momo, Zalo Pay, AirPay) để vay tiền trả góp trong thời gian dài.
- Vay theo xe máy: Nhiều công ty tài chính điển hình: Mirae asset, Home Credit cung cấp chương trình vay tiền trả góp theo xe máy. Điều kiện để vay thường là khách hàng phải có giấy tờ xe máy hợp lệ và đăng ký lần đầu từ 6 tháng đến 1 năm.
- Vay tiền trả góp theo thẻ tín dụng: Một số ngân hàng cung cấp chương trình vay tiền trả góp theo thẻ tín dụng của người vay. Điều kiện để vay phải có thẻ tín dụng hợp lệ và đủ điều kiện vay của ngân hàng.
Đánh giá ngân hàng cho vay tiền trả góp 48 tháng uy tín 2023
1. VPBank
Một số ngân hàng cung cấp các chương trình vay tiền trả góp 48 tháng với các mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Chẳng hạn như: Mức lãi suất của VPBank từ 18 – 35%/năm và hạn mức vay 50 triệu đến 1 tỷ đồng.
Hình thức vay tiền trả góp tín chấp tiêu dùng này cho phép bạn vay mà không cần thế chấp tài sản và có thể linh hoạt kéo dài kỳ hạn lên đến 60 tháng. Điều kiện vay tiền trả góp cụ thể tại VPBank:
- Bạn cần phải là công dân Việt Nam và có hộ khẩu đang sinh sống và làm việc tại địa bàn mà VPBank hoạt động.
- Mức thu nhập hàng tháng cũng là một yêu cầu quan trọng, đảm bảo rằng người đi vay tiền mặt trực tuyến có đủ khả năng thanh toán khoản vay. Theo quy định của VPBank, mức thu nhập hàng tháng đạt trên 4,5 triệu đồng.
- Đối với nam giới, độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi và đối với nữ giới, độ tuổi từ 22 đến 55 tuổi cũng là một trong những yêu cầu được đưa ra bởi VPBank.
- Ngoài các yêu cầu cơ bản này, VPBank còn có một số yêu cầu khác.
2. MBBank
Với sự phát triển không ngừng, MBBank được xem là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có tốc độ tăng trưởng cao nhất hiện nay. Nhận thấy nhu cầu vay tiền trả góp 48 tháng dễ dàng với hạn mức vay tiền 100 triệu online ngày càng tăng cao, ngân hàng đã giới thiệu nhiều sản phẩm mới nhằm đáp ứng kế hoạch vay vốn của khách hàng.
Thời gian vay tối đa có thể lên đến 60 tháng và hạn mức vay cũng được điều chỉnh linh hoạt phù hợp với từng trường hợp cụ thể. Điều kiện vay tiền trả góp MBBank cụ thể như sau:
- Có hộ khẩu thường trú tại tỉnh/thành phố nơi MBBank hoạt động.
- Có thời gian công tác ít nhất là 1 năm và phải được công ty trả lương qua tài khoản MB.
- Là nhân viên công ty, doanh nghiệp liên kết với ngân hàng, thu nhập hàng tháng trên 5 triệu đồng.
3. Shinhan Bank
Shinhan Bank là một trong những công ty tài chính hàng đầu hiện nay với chương trình vay nợ lên đến 300 triệu đồng và mức lãi suất từ 18% đến 38%/năm tính trên dư nợ trả dần của khách hàng.
Thời gian vay tối thiểu là 12 tháng và tối đa là 60 tháng, và thủ tục giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 2 giờ kể từ khi khoản vay được phê duyệt. Điều kiện để vay với độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi, có hộ khẩu tại địa phương mà Shinhan Finance hoạt động, có thu nhập hợp lệ và đáp ứng các yêu cầu khác theo quy định của công ty.
Điều kiện vay:
- Đối tượng áp dụng vay tiền trả góp có độ tuổi từ 21 đến 60 tuổi.
- Vay tiền chỉ cần giấy tờ photo (có bản gốc đối chiếu) kèm theo chứng minh thu nhập qua sao kê tài khoản lương 3-6 tháng gần nhất
- Đang có công việc và thu nhập ổn định từ 4 triệu đồng trở lên mỗi tháng. Điều kiện này sẽ giúp đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng và đồng thời giúp ngân hàng quản lý rủi ro tốt hơn trong quá trình cho vay.
Hướng dẫn vay tiền trả góp 48 tháng dễ dàng và nhanh chóng
Hồ sơ vay
Để vay tiền trả góp 48 tháng, bạn cần chuẩn bị một số tài liệu sau:
- CMND hay căn cước công dân vẫn còn hiệu lực.
- Hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có) bản gốc không quá 3 tháng kể từ ngày cấp.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ xác nhận địa chỉ tạm trú (nếu không có sổ hộ khẩu).
- Bảng lương hoặc giấy tờ xác nhận thu nhập của đơn vị tài chính (nếu có) cập nhật không quá 1 tháng kể từ ngày nộp hồ sơ.
- Đơn đề nghị vay tiền bên cho vay cung cấp và các tài liệu khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Điều kiện vay
Các điều kiện chung để vay tiền trả góp 48 tháng bao gồm:
- Độ tuổi phải đáp ứng từ 21 đến 60 tuổi.
- Có thu nhập ổn định từ 4-5 triệu đồng trở lên mỗi tháng.
- Có hộ khẩu tại khu vực hoạt động của ngân hàng hoặc có thể yêu cầu thêm một số giấy tờ khác để chứng minh địa chỉ cư trú.
- Không nợ xấu hoặc không có khoản nợ quá mức cho phép tại các tổ chức vay tiền khác.
- Các điều kiện khác có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc đơn vị cho vay cụ thể.
Quy trình thẩm định vay tiền trả góp 48 tháng mới nhất
Bước 1: Lựa chọn gói vay
Việc lựa chọn gói web/ app cho vay uy tín phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi cá nhân. Tuy nhiên, khi lựa chọn gói vay, bạn nên xem xét các yếu tố sau:
- Hạn mức vay: Hạn mức vay phải phù hợp với nhu cầu vay tiền của bạn. Nếu hạn mức quá cao, bạn sẽ trả lãi suất cao hơn mà không cần thiết. Nếu hạn mức quá thấp, bạn sẽ không đủ tiền để chi tiêu cho những mục đích cần thiết.
- Kỳ hạn vay: Kỳ hạn vay phải phù hợp với khả năng thanh toán của bạn. Nếu kỳ hạn quá ngắn, bạn sẽ phải trả một số tiền lớn mỗi tháng, gây áp lực tài chính. Nếu kỳ hạn quá dài, bạn sẽ trả lãi suất cao hơn mà không cần thiết.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu
Việc chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu cán bộ tín dụng sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng cụ thể. Tuy nhiên, thường thì các yêu cầu chung bao gồm:
- Giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân, hộ chiếu hoặc thẻ căn cước công dân.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hóa đơn tiền điện, tiền nước, bảo hiểm xã hội hoặc bảo hiểm y tế.
- Thông tin về nơi làm việc, chức vụ, thâm niên công tác và mức thu nhập hàng tháng.
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác nếu yêu cầu của ngân hàng
Bước 3: Bên cho vay tiến hành thẩm định, xem xét hồ sơ vay
Sau khi nhận được hồ sơ vay tiền trả góp 48 tháng, bên cho vay sẽ tiến hành thẩm định cũng như xem xét kỹ lưỡng các thông tin trong hồ sơ của khách hàng từ đó nhận định, đánh giá khả năng trả nợ người vay. Quy trình thẩm định có thể bao gồm các bước sau:
- Kiểm tra các thông tin vay: Bên cho vay sẽ kiểm tra thông tin cá nhân, thông tin liên lạc, thông tin công việc, thu nhập của bạn để tiến hành đánh giá khả năng trả nợ của bạn.
- Kiểm tra lịch sử tín dụng: Bên cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng trả nợ và độ tin cậy của bạn sau khi kiểm tra nợ xấu bằng CMND trên hệ thống CIC
- Đánh giá khả năng trả nợ: Dựa trên các thông tin về thu nhập, chi phí sinh hoạt, số tiền vay, kỳ hạn và lãi suất, bên cho vay sẽ đánh giá khả năng trả nợ và quyết định có duyệt hồ sơ vay hay không.
- Xác minh thông tin: Bên cho vay có thể yêu cầu bạn cung cấp các thông tin bổ sung hoặc xác minh thông tin để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin trong hồ sơ.
- Phê duyệt vay: Nếu hồ sơ vay được phê duyệt, bên cho vay sẽ gửi thông báo phê duyệt cùng với chính sách vay tiền của hợp đồng tín dụng.
- Giải ngân vay: Sau khi khách hàng đồng ý với điều khoản hợp đồng, bên cho vay sẽ thực hiện giải ngân vay cho bên đi vay
Bước 4: Thông báo kết quả, giải ngân và ký hợp đồng tín dụng
Sau khi hồ sơ vay tiền trả góp 48 tháng của bạn đã được thẩm định và xác nhận đủ điều kiện vay, bên cho vay sẽ thông báo kết quả đến bạn. Nếu kết quả đạt yêu cầu, bên cho vay sẽ tiến hành giải ngân khoản vay của bạn.
Sau khi giải ngân thành công, bạn sẽ được ký kết hợp đồng tín dụng với bên cho vay, trong đó sẽ ghi rõ các quy định về số tiền vay, mức lãi suất, kỳ hạn trả nợ, phí dịch vụ và chính sách cho vay khác liên quan đến khoản vay. Bạn cần chú ý đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng vay tiền giữa 2 bên trước khi ký kết.
Lãi suất vay tiền trả góp bao nhiêu?
Lãi suất vay tiền trả góp 48 tháng sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng và từng sản phẩm vay cụ thể. Tuy nhiên, thông thường lãi suất sẽ dao động từ 10% đến 20% một năm.
Để biết chính xác hơn về lãi suất vay online với kỳ hạn 48 tháng, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc tìm hiểu thông tin trên website của ngân hàng đó.
Bảng tính minh hoạ
Ví dụ về gói vay 100 triệu trả góp 48 tháng, lãi suất cố định 16%/ năm theo dư nợ giảm dần.
| Kỳ hạn | Dư nợ đầu kỳ | Trả lãi | Trả gốc | Dư nợ cuối kỳ |
| 1 | 100.000.000 | 1.333.333 | 1.500.695 | 98.499.305 |
| 2 | 98.499.305 | 1.313.324 | 1.520.704 | 96.978.601 |
| 3 | 96.978.601 | 1.293.048 | 1.540.980 | 95.437.621 |
| 4 | 95.437.621 | 1.272.502 | 1.561.526 | 93.876.095 |
| 5 | 93.876.095 | 1.251.681 | 1.582.347 | 92.293.748 |
| 6 | 92.293.748 | 1.230.583 | 1.603.445 | 90.690.303 |
| 7 | 90.690.303 | 1.209.204 | 1.624.824 | 89.065.479 |
| 8 | 89.065.479 | 1.187.540 | 1.646.488 | 87.418.991 |
| 9 | 87.418.991 | 1.165.587 | 1.668.442 | 85.750.549 |
| 10 | 85.750.549 | 1.143.341 | 1.690.687 | 84.059.862 |
| 11 | 84.059.862 | 1.120.798 | 1.713.230 | 82.346.632 |
| 12 | 82.346.632 | 1.097.955 | 1.736.073 | 80.610.559 |
| 13 | 80.610.559 | 1.074.807 | 1.759.221 | 78.851.338 |
| 14 | 78.851.338 | 1.051.351 | 1.782.677 | 77.068.661 |
| 15 | 77.068.661 | 1.027.582 | 1.806.446 | 75.262.215 |
| 16 | 75.262.215 | 1.003.496 | 1.830.532 | 73.431.684 |
| 17 | 73.431.684 | 979.089 | 1.854.939 | 71.576.745 |
| 18 | 71.576.745 | 954.357 | 1.879.671 | 69.697.073 |
| 19 | 69.697.073 | 929.294 | 1.904.734 | 67.792.339 |
| 20 | 67.792.339 | 903.898 | 1.930.130 | 65.862.209 |
| 21 | 65.862.209 | 878.163 | 1.955.865 | 63.906.344 |
| 22 | 63.906.344 | 852.085 | 1.981.943 | 61.924.400 |
| 23 | 61.924.400 | 825.659 | 2.008.369 | 59.916.031 |
| 24 | 59.916.031 | 798.880 | 2.035.148 | 57.880.883 |
| 25 | 57.880.883 | 771.745 | 2.062.283 | 55.818.600 |
| 26 | 55.818.600 | 744.248 | 2.089.780 | 53.728.820 |
| 27 | 53.728.820 | 716.384 | 2.117.644 | 51.611.176 |
| 28 | 51.611.176 | 688.149 | 2.145.879 | 49.465.297 |
| 29 | 49.465.297 | 659.537 | 2.174.491 | 47.290.806 |
| 30 | 47.290.806 | 630.544 | 2.203.484 | 45.087.322 |
| 31 | 45.087.322 | 601.164 | 2.232.864 | 42.854.459 |
| 32 | 42.854.459 | 571.393 | 2.262.635 | 40.591.823 |
| 33 | 40.591.823 | 541.224 | 2.292.804 | 38.299.020 |
| 34 | 38.299.020 | 510.654 | 2.323.374 | 35.975.645 |
| 35 | 35.975.645 | 479.675 | 2.354.353 | 33.621.292 |
| 36 | 33.621.292 | 448.284 | 2.385.744 | 31.235.548 |
| 37 | 31.235.548 | 416.474 | 2.417.554 | 28.817.994 |
| 38 | 28.817.994 | 384.240 | 2.449.788 | 26.368.206 |
| 39 | 26.368.206 | 351.576 | 2.482.452 | 23.885.754 |
| 40 | 23.885.754 | 318.477 | 2.515.551 | 21.370.203 |
| 41 | 21.370.203 | 284.936 | 2.549.092 | 18.821.110 |
| 42 | 18.821.110 | 250.948 | 2.583.080 | 16.238.031 |
| 43 | 16.238.031 | 216.507 | 2.617.521 | 13.620.510 |
| 44 | 13.620.510 | 181.607 | 2.652.421 | 10.968.088 |
| 45 | 10.968.088 | 146.241 | 2.687.787 | 8.280.301 |
| 46 | 8.280.301 | 110.404 | 2.723.624 | 5.556.677 |
| 47 | 5.556.677 | 74.089 | 2.759.939 | 2.796.738 |
| 48 | 2.796.738 | 37.290 | 2.796.738 | 0 |
Đóng tiền vay trả góp ở đâu?
1. Trực tiếp ngân hàng
Bạn có thể đến ngân hàng và thanh toán khoản vay tiền trả góp 48 tháng trực tiếp tại quầy giao dịch. Việc thanh toán sẽ được ghi nhận và sẽ nhận được biên nhận thanh toán.
2. Chuyển khoản
Ngoài ra, có thể thực hiện chuyển khoản từ tài khoản của mình đến tài khoản của ngân hàng để thanh toán khoản vay. Để thanh toán khoản vay trả góp qua chuyển khoản, bạn cần có thông tin tài khoản ngân hàng của bên cho vay để tiến hành chuyển khoản.
Thông thường, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin như số tài khoản, tên tài khoản và mã số ngân hàng để bạn có thể tiến hành chuyển khoản một cách chính xác.
3. Thanh toán qua ví điện tử
Việc thanh toán khoản vay tiền trả góp 48 tháng qua ví điện tử tùy thuộc vào chính sách và phương thức thanh toán của ngân hàng cho vay. Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ thanh toán khoản vay thông qua ví điện tử, ví dụ như Momo, Zalo Pay, VNPay, AirPay,…
Lời kết
Vay tiền trả góp 48 tháng thật dễ dàng phải không? Nếu có kế hoạch vay tiền mặt lãi suất ưu đãi, khách hàng hãy tìm hiểu kỹ những thông tin trên để sớm vay tiền thành công nhé!
Có thể bạn chưa biết!
- 4 Cách đổi mã PIN TPBank
- 3 Cách đăng ký SMS Banking TPBank
- Sang ngang thẻ tín dụng TPBank có mất phí?
- 7 Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng TPBank
